知识产权质押贷款有什么风险

 有知识产权并不代表可以办理知识产权质押，既然说到知识产权质押贷款，我们就来说说知识产权质押贷款有什么风险吧。大家都明白无论做什么事都会带来不同风险，你买卖有投资风险，你吃药有药物带来的副作用风险，甚至你出去散个步也有摔倒风险，可以说风险无处不在。为此，本文重点探讨知识产权质押贷款面临的各种风险。

知识产权质押贷款潜藏多重风险

（一）估值风险

 知识产权因客体的非物质性，及其产生过程的独特性、唯一性，使其价值只有通过评估才能确定。然而，目前我国知识产权评估尚未形成系统化、规范化的体系，价值评估的随意性较大。2001年财政部颁布的《资产评估准则——无形资产》和2007年修定的《企业会计准则第6号——无形资产》，虽然规定了无形资产评估的总体标准，但操作性较差，且对于特性差异显著的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则，缺乏具体的量化标准，评估过程中带有很大的随意性。根据《资产评估准则——无形资产》的规定，无形资产的评估方法主要包括重置成本法、收益法和市场法三种，由于三种方法的依据不同，评估结果的差异性也较大。

（二）贬值风险

 虽然法律规定知识产权有一定的保护期，如商标权保护期为10年，专利权为20年，著作权为50年，但由于知识产权的经济价值具有不稳定性，随着科学技术不断进步和市场需求变化，一项知识产权很可能在法律保护期满前其经济价值已发生较大减值，甚至完全丧失原本经济价值，这一特点对专利权而言尤为明显。对于知识产权这种因自身特性而产生的风险，商业银行往往难以有效防控。

（三）处置变现风险

 与传统的不动产抵押相比，知识产权的流动性较差，因而处置起来相对困难。特别是在现阶段我国知识产权保护意识普遍不高、知识产权交易市场狭小的情况下，知识产权的流转范围和交易对象相对有限，且拍卖、转让、诉讼及执行的交易成本较高，处置尤为困难。一旦企业出现经营困难，无力按期偿还贷款，商业银行难以像处置有形资产那样，迅速通过拍卖、转让等方式收回资金。

（四）法律风险

 知识产权的专业性较强，在有效性审查、质押登记、风险资产处置等各个环节均有可能出现法律纠纷。我国知识产权法律制度目前尚不健全，商标专用权和专利本身存在较大的权利不稳定性，权利人的权属与权益的不确定性可能导致权属争议，进而会威胁银行贷款安全。

防控风险需内外兼修、多策并举

 知识产权质押贷款作为一个新兴的贷款产品，其生命力十分脆弱，一旦银行操作失误，贷款不能按期收回，出现风险损失，这项贷款业务很可能被立即“叫停”。所以，如何有效防控风险是确保知识产权质押贷款业务顺利拓展的关键。

校对：陈开亮

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